Как без отказа получить банковский кредит с плохой кредитной историей

Как без отказа получить банковский кредит с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история – это не приговор, есть много вариантов, как получить заём от банка или другого финансового учреждения. Естественно, что некоторые банки и вовсе не хотят связываться с клиентами, финансовая репутация которых запятнана. Попасть в черный список банковской системы не так уж и сложно – достаточно лишь 3 раза на протяжении года просрочить время внесения обязательного платежа по кредиту.

Даже если потом должник полностью внесет всю сумму с дополнительными процентами и штрафами, то все равно восстановить репутацию будет непросто. Существует несколько вариантов, как получить деньги взаймы для клиента с плохой кредитной историей, у них есть свои преимущества и недостатки.

Обратиться в банк самостоятельно. Некоторые финансовые учреждения предоставляют займы клиентам, имеющим плохую кредитную историю. Их довольно немного, поэтому придется посетить десятки банков, чтобы найти несколько подходящих для себя предложений. Банк может попросить залог или поручительство лица с высоким уровнем платежеспособности, в этом случае получить деньги будет намного быстрее и проще, причем на выгодных условиях.

Обратиться к кредитному брокеру. Кредитный брокер – это квалифицированный юрист, финансист и менеджер в одном лице. Специалист узнает ваши предпочтения насчет суммы желаемого кредита, срока погашения, оптимального ежемесячного платежа и проанализирует рынок финансовых услуг в вашем городе.

Составленный список предложений финансовых учреждений будет намного обширнее, чем в том случае, если вы решитесь самостоятельно посетить все банки и кредитные союзы. Стоит готовиться к повышенной процентной ставке, короткому сроку кредитования, а также небольшой сумме кредита – ужесточённые условия связаны с недоверием к заёмщику, ранее нарушавшему кредитный договор.

Более того, кредитный брокер попробует убедить банк, что просрочка по ранее взятым займам имела вынужденный и оправданный характер (потеря работы, необходимость срочных затрат на лечение, ремонт и т.д.). Ваша кредитная история может быть восстановлена и вы сможете кредитоваться на привычных для вас условиях.

При наличии подтверждающих документов (записи в трудовой книжке), чеков на лекарства и оплаченных счетов на лечение и т.д. кредитному брокеру будет намного проще убедить кредитный комитет, что просрочка появилась по объективным причинам, а вы являетесь исполнительным и честным клиентом.

Найти частного кредитора по объявлениям. Частные лица, которые не имеют лицензии на предоставление финансовых услуг, могут согласно Гражданскому кодексу предоставлять займы под проценты на свой страх и риск. Важно оформить данную сделку у нотариуса, который подтвердит процесс получения и передачи денег, проверит личности заёмщика и кредитора, составит необходимый договор, закрепляющий процесс сделки. Нужно готовиться к более высоким процентным ставкам, чем в банке, зато частное лицо может и не потребовать кредитной истории заёмщика.

Оформить экспресс-кредит. В торговых центрах есть стойки экспресс-кредитования – можно получить мгновенную карточку с кредитным лимитом на определенную сумму, потратив всего 15-20 минут времени. За такой довольно короткий временной промежуток просто невозможно ознакомиться с данными Бюро кредитных историй, поэтому есть шанс получить деньги в долг даже тем людям, у которых кредитная репутация немного испорчена.

Потребуется просто указать свои паспортные данные, устно назвать место работы, а также несколько домашних телефонов друзей или родственников. Банк выборочно проверит эту информацию (важно указывать реальные сведения) и с высокой долей вероятности одобрит выдачу экспресс-кредита.

С помощью сотрудника банка следует рассчитать общую сумму кредита и его срок – ежемесячный платеж должен составлять не более 30-40% от дохода, иначе банк может засомневаться в вашей платежеспособности и отказать в выдаче займа.

Стоит готовиться к повышенной переплате по кредиту – банк закладывает увеличенную процентную ставку, включает различные комиссии и страховки, которые делают услугу более дорогой.

Обратиться в микрофинансовую компанию. Данные компании специализируются на предоставлении денежных займов на небольшие суммы (в пределах месячной зарплаты заёмщика) и на небольшой срок (от недели до месяца). Проверка данных о заёмщике ограничивается его паспортными данными, менеджеры интересуются местом работы, источником дохода. Получить такой заём могут студенты, работающие пенсионеры, женщины в декретном отпуске – главное, чтобы был стабильный, пусть и небольшой, источник дохода, способный покрыть обязательный ежемесячный платеж.

Рассмотрение заявки происходит достаточно быстро, потребуется 15-20 минут для получения займа. Деньги выдаются наличными сразу после подписания кредитного договора. При первом обращении сумма может быть небольшой (около трети ежемесячного дохода клиента), далее при аккуратном погашении она автоматически увеличивается, клиент переходит в категорию лояльных заёмщиков. Переплата за услугу по мгновенному микрокредитованию достаточно значительная (порядка двух процентов в сутки), таким образом банки МФО покрывают свои возможные риски по проблемным займам.

   

avatar
новые старые популярные
София
Гость
София

Если у вас было несколько просрочек по платежам до 30 дней, то вы ещё не являетесь обладателем плохой кредитной истории. Но больше лучше не затягивать с оплатой. Так как потом путь к доступным кредитам будет закрыт.

А плюсы кредитов в МФО — это только то, что их дают сразу и не нужны никакие справки о доходах. Но и ставка там высокая.

Если всё таки попались, то можно попробовать взять несколько небольших потребительских кредитов и закрыть их в срок и без просрочек. И тогда ваши шансы в будущем получить кредит на крупною сумму значительно возрастут.

Антон
Гость
Антон

Взяв хотя бы однажды микрозаём в МФО рискуешь навсегда угодить в долговую яму. Брать микрокредиты — последнее дело.

Алла
Гость
Алла

Категорически поддерживаю!

Толик
Гость
Толик

А у нас, в Томске, сейчас вовсю развивается бизнес по предоставлению займов от частного лица. Но думаю, это и для клиентов, и для тех. кто такие услуги предоставляет, очень опасно и необдуманно. Бумажка от нотариуса слабое утешение. Человек с деньгами может просто уехать в другую страну и пишите письма. Правда, не на то, что он занял, ведь там суммы выдают не очень большие.

Аркидий, Москва
Гость
Аркидий, Москва

У меня плохая кредитная история, кредит нигде не давали. Прочитал на этом сайте, что лучше всего попробовать взять экспресс-кредит. Так оно и вышло. Паспорт и второй документ и вот пожалуйста. Спасибо большое за подсказку.

Алекс
Гость
Алекс

Я буквально только что в соседней статье писал о том, что способов исправить кредитную историю — КИ — очень много. Почитайте здесь, если интересно.

Вологда
Гость
Вологда

У нас в городе (живу в Вологде) с плохой кредитной историей ни один банк заём не выдаст. Проверено лично на себе. Пару раз задержки были по платежам — всё, давай, до свидания. 🙁

Клепотатра
Гость
Клепотатра

Ещё немного, ещё чуть-чуть, и в этой стране хорошей кредитной истории не будет и вовсе ни у кого, поэтому у ростовщиков не останется иной альтернативы, кроме как начать выдавать кредиты вообще всем подряд. Всё жду, кстати, когда в качестве залога начнут не дома и квартиры оформлять, а почки и печень. Вот тут-то количество невозвратов и просрочек снизится почти до нуля.