Преимущества и недостатки банковских программ потребительского кредитования

О преимуществах и недостатках банковских программ потребительского кредитования

Современное банковское потребительское кредитование включает в себя достаточно большое количество абсолютно различных программ, работающих в рамках государственной лицензии на выдачу займов для населения. С какими опасностями могут столкнуться заёмщики, пользуясь средствами, полученными в рамках кредитного договора с банком? Давайте разберёмся в этом вопросе чуть позже, а пока назовём некоторые из наиболее популярных потребительских кредитов:

  • Потребительские кредиты, выданные с целью приобретения бытовой техники;
  • Получение кредита посредством кредитной карты;
  • Потребительский кредит, предназначенный для оплаты различных услуг;
  • Кредит наличными средствами без залогового обеспечения.

Данные статистики утверждают, что около 80% населения планеты хотя бы единожды пользовались потребительским кредитом. Телефоны, бытовая техника, оплата образования – это и многое другое ежедневно приобретается в кредит сотнями миллионов людей во всём мире.

Преимущества потребительского кредитования. Основной плюс подобного кредита в том, что, не имея необходимых финансовых средств, потребитель может получить желаемое с помощью кредита. Конечно, с финансовой точки зрения любой кредит оставляет заёмщика в проигрыше, так как возвращать придётся сумму, которая превосходит заёмную. Однако в житейском плане для многих потребителей кредит является реальным выходом из затруднительной ситуации. Кроме того, клиенты с незапятнанной кредитной историей поощряются различными преференциями в рамках банковской программы лояльности:

  • Снижение процентных ставок;
  • Приемлемые условия погашения;
  • Продление кредитного лимита;
  • Оперативность получения займа;
  • Возможность участия в акциях и получение скидок в торговых точках;
  • Минимизация взносов и переплаты.

Сложности, с которыми сталкивается заёмщик. Как ни странно, но потребительский кредит можно назвать самым опасным займом. Люди «клюют» на рекламную удочку о нулевых процентах, а импульсивное решение в ответ на такое заманчивое предложение может обернуться невыгодным потребительским займом. Тактика кредитных менеджеров в основном строится на естественной склонности человека принимать навязанные решения и на неумении людей тратить деньги. Зачастую потребители попадают в долгосрочную кредитную кабалу, становясь рабом кредитов. Это проявляется в том, что:

  • Люди берут займы под заоблачные проценты и покупают ненужные вещи;
  • Страсть к покупкам становится навязчивой. Ониомания – в просторечии шопоголизм – современная болезнь;
  • Стремление «прыгнуть выше своей головы», то есть позволить себе что-то дорогое, «не по карману», дабы выглядеть престижно (например, сходить в дорогой ресторан на кредитные деньги);
  • Неправильная оценка своих платёжных способностей по кредиту;
  • Получение вторичного кредита для погашения первого, что только усугубляет ситуацию.

Результат всего этого – пребывание горе-заёмщика в перманентном состоянии стресса, депрессии, которое может привести к негативным последствиям. Как правило, кредитная история таких клиентов покрывается чёрными пятнами, которые трудно будет стереть даже при большом желании.

Однако не стоит паниковать и с опаской относиться к услугам кредитования. Просто не стоит забывать трезво подходить к принятию решений и стараться реально оценивать свои финансовые возможности. Банальный совет, но копить средства для приобретения желаемого необходимо самостоятельно, а если и приходится пользоваться заёмными средствами, то стоит отдавать себе отчёт в серьёзности данного действа и добросовестно относиться к ежемесячным платежам. Тогда никаких проблем у вас не возникнет.

  

avatar
новые старые популярные
Сергей
Гость
Сергей

Очень умные мысли и дельные советы есть в статье. Часто в магазине увидев технику, и не планируя изначально ее покупки, мы не думая оформляем потребительский кредит.

Не читая подписываем договор, ведь покупка уже в руках, а придя домой заглядываем в документы, где специалисты включили пункт страхование, и ставка составляет 40-80 процентов, да уже и техника не кажется такой нужной.

Поэтому к такому шагу нужно подходить взвешенно, и лучше взять в банке кредитную карту на покупку техники, или кредит наличными, пусть это займет время, но экономия на процентах будет весомой.

Макс Кристалл
Гость
Макс Кристалл

В статье на мой взгляд довольно подробно перечислены все плюсы и минусы потребительских кредитов, а так же возможную опасность подобных кредитных программ.

Учитывая то, что в наше время не малый процент людей имеет те или иные проблемы с разными банками, многим людям стоит прочитать эту статью внимательно, что бы в будущем избежать проблем с банками.

От себя скажу следующее: уже давно время от времени беру различные кредиты в банках, каких либо нюансов мною замечено не было. Наверное потому, что всегда тщательно выбираю банк (где беру кредит), внимательно читаю договор, вовремя вношу платежи и не допускаю просрочек по оплате кредита.

Елена Андреевна
Гость
Елена Андреевна

Я не боюсь никаких кредитов, и сама ими пользуюсь уже много лет, и довольно успешно. Благодаря им я имею планшет и телефон последней модели, одеваюсь не на рынке, покупаю дорогую косметику и имею возможность отложить деньги в «заначку».

Все это делается по простой схеме: просчитай свой доход, отними от него обязательные траты (коммунальные платежи, плата за школу и т.п.), выйдет энная сумма. Раздели ее пополам. Это и будет сумма, которую можно отдавать за кредит. Остается только найти выгодное кредитное предложение. 🙂

Ира Пономаренко
Гость
Ира Пономаренко

Я вообще кредитов боюсь. В банках не дураки сидят, а мы люди простые, обмануть нас очень легко.