Особенности реструктуризации кредитного обязательства

Особенности реструктуризации кредитного обязательства

Реструктуризация кредитной задолженности представляет собой внесение соответствующих изменений в действующие условия по кредиту. Согласование реструктуризации производится уполномоченным отделом банка по работе с проблемной задолженностью. Необходимость проведения данной процедуры возникает в связи с ухудшением финансового состояния заёмщика, из-за чего клиент не может выполнять кредитные обязательства в полном объёме.

Процесс начинается по инициативе клиента, либо банка. В последнем случае банк инициирует процесс при отсутствии выплат по кредиту за три полных месяца. Клиент может обратиться в банк самостоятельно, не дожидаясь трёхмесячного срока, если знает, что погашать задолженность по каким-либо причинам не в состоянии.

Технически реструктуризация проводится путём заключения дополнительных соглашений к кредитному договору, всем договорам залога и поручительства.

Процедура проведения:

  1. Клиент пишет ходатайство об изменении условий кредитного договора и указывает все причины, повлекшие за собой невозможность выплачивать кредит;
  2. Банк принимает ходатайство и запрашивает у клиента дополнительный пакет документов. Для физического лица: справку о доходах, паспортные данные. Для юридического лица: финансовые декларации, финансовую отчетность (в случае предприятия), уставные документы, паспортные данные, действующие договоры с поставщиками и покупателями, договора аренды;
  3. Кредитодатель проводит оценку текущего финансового состояния заёмщика. Если клиентом является предприятие, производится выезд на место ведения бизнеса;
  4. В случае, если кредит залоговый, осуществляется проверка залогового имущества и составляется акт проверки;
  5. Специалисты банка проводят анализ всех полученных данных и составляют акт о реструктуризации, в котором отражены все изменения, произошедшие с момента выдачи кредита;
  6. На основании данного отчёта, кредитный комитет банка выдаёт своё заключение. Если оно положительное, готовятся все необходимые изменения в действующие договоры и подписываются со стороны клиента и банка.

Возможные решения по реструктуризации:

  • клиенту будет предоставлена отсрочка по погашению тела кредита, с условием оплаты всех начисленных штрафов;
  • будет изменён график погашения кредита, согласно которому большие суммы погашения будут выпадать на сезонные месяцы, а в несезонные месяцы долговая нагрузка будет уменьшена;
  • произойдёт отмена штрафных санкций, в случае погашения клиентом действующей задолженности до определенного срока;
  • произойдёт уменьшение действующей ставки по кредиту.


Татьяна Городняя,
специально для сайта «Oldshark.RU — кредиты для пенсионеров».

   

1
Отправить ответ

avatar
новые старые популярные
Василий Панаев
Гость
Василий Панаев

Сначала наберут кредитов, а потом уже думают, чем их будут отдавать. Для чего вообще брать кредит, если его однозначно не тянешь и не понимаешь, из каких денег собираешься гасить образовавшуюся задолженность? Зачем вообще люди берут кредиты, если потом не могут их отдать и не знают, как это сделать?